Archiv oblasti Hypotéky

Ceny bytů v Česku v prvním čtvrtletí letošního roku poprvé od roku 2005 klesly. Za první tři měsíce klesly ceny bytů oproti poslednímu loňskému čtvrtletí o 2,9 %. V mimopražských oblastech dosáhl pokles dokonce 4,6 %. V Praze ceny bytů klesly o 0,9 %. Údaje v pondělí zveřejnil Český statistický úřad. Podle analytiků klesající tendence cen bytů zřejmě přetrvá i v dalším období.

Ve srovnání s průměrnými cenami v roce 2005 jsou nyní ceny bytů v České republice vyšší o 64,7 %, z toho v Praze o 52,1 % a v mimopražských oblastech dokonce o 77,3 %.

"Globální ekonomická krize není hlavním důvodem současného poklesu českého trhu s nemovitostmi pro bydlení a hypotečního trhu. Primárně se posledních 12 měsíců projevuje vyrovnání nepřirozeného růstu obou trhů v roce 2007, souvisejícího se zvýšením DPH na bytové stavby." Vyplývá to ze studie společností Deloitte a Hyposervis, která vznikla pětiměsíčním sběrem uceleného množství dat.

Podle expertů Deloitte a Hyposervis dojde v roce 2009 ještě k určitému poklesu poptávky jak po rezidenčních nemovitostech, tak i po úvěrech na jejich financování. V důsledku přirozeného poklesu poptávky i dopadů finanční krize se tak trh vrátí zhruba na úroveň roku 2006. Staré byty v zástavbě by letos proti roku 2008 měly zlevnit až o 20 procent, byty v panelových domech o 20 až 30 procent. Ceny nových bytů by pak měly klesnout o 5 až 15 procent.

Jak postupovat, když závazky převyšují vaše příjmy? Jaké jsou možnosti zbavit se dluhů a požádat o oddlužení? Jak dluhům předcházet a co dělat, aby nedošlo k exekuci? Na mnoho otázek spojených se zadlužováním nebo s problémy při splácením závazků vám odpoví naše poradna. Až do 29. března bude v poradně serveru Měšec.cz na otázky čtenářů odpovídat David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni.

Hypotéky patří mezi finanční produkty, které stát zvýhodňuje, aby podpořil možnosti pořízení vlastního bydlení mladým lidem. Kromě daňového zvýhodnění stanoví také v Nařízení vlády č. 249/2002 Sb. podmínky, za kterých bude přispívat na úrokové sazby, které překročí hranici 5 %. Toto Nařízení vlády je právě nyní znovu aktuální, neboť Ministerstvo pro místní rozvoj stanovilo průměrnou úrokovou sazbu za rok 2008 ve výši 5,6 %. Na následujících řádcích se dozvíte, zda se může státní příspěvek týkat právě vás.

Podle zmíněného nařízení vlády přispívá stát na úroky lidem mladším 36 let, kteří si na hypotéku pořizují byt nebo dům starší než 2 roky. Pro novostavby je tak dotace nepoužitelná. Žadatelem může být jedna osoba či manželé, kteří splácejí úvěr. V úvěrové smlouvě nesmí být další spoludlužníci (třeba z důvodu vyšší bonity). Maximální věk 36 let navíc musí v případě manželů splňovat oba. V době podání žádosti nesmí vlastnit jinou nemovitost určenou k bydlení. Navíc žadatel či žadatelé musí v této nemovitosti skutečně bydlet (FÚ může kontrolovat dotazem u sousedů).

Příspěvky se poskytují k úvěru nebo jeho části, nejvýše však do výše 800 000 Kč (v případě bytu) nebo 1 500 000 Kč (v případě rodinného domu s nejvýše jedním bytem). Pokud jste si na hypotéku pořídili dražší bydlení, než je tato stanovená hranice, stát vám dotaci poskytne pouze na stanovenou výši, přesahuje-li úvěr nebo jeho část výše uvedené limity, příspěvky se nad určenou hranici již neposkytnou.

Příspěvek se týká všech nových hypotečních smluv uzavřených mezi 1. únorem 2009 a 31. lednem 2010 a je možné ho získat také u smluv starších, kterým v uvedeném období končí doba fixace úroků. Netýká se však starších úvěrů, u kterých sice původní účel koupě starší nemovitosti byl, ale mezitím proběhlo tzv. refinancování těchto úvěrů.

Výše státní podpory činí při současné výši průměrné úrokové sazby jeden procentní bod. V případě, kdy bude v hypoteční smlouvě úrok stanoven např. na 6,2 %, zaplatíte ve skutečnosti jen 5,2 % a zbylé 1 % úroku doplatí stát.

Pokud by v dalších letech průměrná úroková míra dále stoupala, podle nařízení vlády by se zvyšovala i státní dotace, a to až do výše 4 procentních bodů při úrokové sazbě vyšší než 8 %. Takto vysoko ale zatím úrokové sazby nikdy nedosáhly. Nejvíce zatím přispíval stát 3 % body v období od 9/2002 do 1/2003. Od té doby se úroky postupně snižovaly a od roku 2005 až do letošního února byla úroková sazba pod hranicí 5 %, kdy nárok na státní dotace vzniká.

• Česká spořitelna
• Hypoteční banka
• Československá obchodní banka
• GE Money Bank
• UniCredit Bank
• Komerční banka
• Raiffeisenbank
• Wüstenrot hypoteční banka

Finanční krize se projevila i na trhu s realitami. Opatrnější nejsou jenom banky při poskytování hypoték, ale ani lidé nechtějí ohrožovat svůj životní standard vysokými úvěrovými splátkami. Proto zejména mladí lidé upřednostňují při koupi svého prvního bydlení levnější a menší byty - garsoniéry či jednopokojové byty. Ještě před rokem přitom žádaly nejvíce byty 2+1 a 2+kk.

Zájem mladých lidí táhne i celkovou poptávku po segmentu nejmenšího bydlení. „Počet prodaných garsoniér a malých jednopokojových bytů na začátku roku v meziročním srovnání celorepublikově vzrostl zhruba o deset procent. V některých regionech jsme v tomto segmentu v posledních měsících u nejmenších bytů v cihlových domech zaznamenali cenový růst v řádu jednotek procent, jinde ceny stagnují,“ uvedl šéf realitních makléřů společnosti MEXX Reality Josef Šinágl. U garsonek v panelových domech se ceny ale snížily zhruba o 15 procent (celkem panelové byty přitom poklesly o 25-30 procent).