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Angst um die Wirtschaft: Banken geizen wegen Refinanzierungsstress mit Krediten
84 europäische Banken bestanden den Stresstest. Doch die Probleme der Geldhäuser bleiben akut. Laut einer EZB-Umfrage verschärfen die Geldhäuser deshalb die Kreditbedingungen. Von einer Kreditklemme ist aber nicht die Rede.Die europäische Schuldenkrise erschwert die Kreditvergabe der Banken. Nachdem die Geldhäuser der EUro-Zone bereits im zweiten Quartal die Darlehensbedingungen verschärften, dürften sie im dritten Quartal die Schrauben weiter anziehen. Das ist das Ergebnis der vierteljährlichen Kreditumfrage der Europäischen Zentralbank (EZB), die am Mittwoch veröffentlicht wurde.
Dabei kehrte sich der positive Trend aus den ersten drei Monaten des Jahres wieder um, als die Banken wieder mehr Darlehen vergaben. Die "Netto-Straffung" erhöhte sich im zweiten Quartal von drei auf 11 Prozent. Für das dritte Quartal wird ein Wert von fünf Prozent erwartet. Stichtag für die Umfrage war der 2. Juli.
Eine Ursache für die schleppende Kreditvergabe seien die Spannungen in der Euro-Zone: "Die Banken berichteten, dass sie sich schwerer am Kapitalmarkt refinanzieren konnten", heißt es in der EZB-Umfrage. "Die Verschlechterung bezog sich auf alle Marktsegmente, vor allem aber auf kurzfristige Geldmarktpapiere und Anleihen." Mit Blick auf die kommenden drei Monate erwarteten die Banken, dass die Refinanzierungsprobleme anhalten würden. "Allerdings nicht so stark wie im zweiten Quartal", heißt es in der EZB-Umfrage.
Die EZB-Umfrage deutet daraufhin, dass die Spannungen auf dem europäischen Interbanken- und Kapitalmarkt nach der Veröffentlichung der Stresstest-Ergebnisse am vergangenen Freitag anhalten dürften. Die Aufseher prüften 91 Institute, sieben - fünf spanische Sparkassen, die griechische ATE Bank und die Hypo Real Estate - fielen durch. Den gesamten Kapitalbedarf bezifferte die europäische Bankenaufsicht CEBS auf 3,5 Mrd. Euro.
Aus Sicht der Experten liegt der wahre Stresstest noch vor den Geldhäusern. Denn: Der Refinanzierungsbedarf der Banken ist enorm. Der Internationale Währungsfonds (IWF) geht davon aus, dass dieses Jahr in der Euro-Zone 877 Mrd. Euro an Bankverbindlichkeiten fällig werden. In den Jahren 2011 und 2012 kämen weitere 771 Mrd. Euro sowie 714 Mrd. Euro hinzu. In Großbritannien benötigen die Kreditinstitute laut der Bank of England bis 2012 rund 800 Mrd. Euro. Das entspreche pro Monat 25 Mrd. Euro - und sei doppelt so viel, wie die Banken in der jüngsten Vergangenheit aufgenommen hätten.
Teil 2: Bundesbank sieht keine Gefahr für Kreditklemme
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28.07.2010
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